7月，国家医保局启动 2025 年国家医保目录调整，首次新增商业健康保险创新药品目录，医保与商保目录双轨并行的格局正式形成。这一政策突破为创新药支付体系完善带来契机，但如何打通支付链条中的壁垒，让政策红利真正惠及患者，成为行业亟待破解的命题。
过去十年，中国创新药产业从无到有快速崛起，政策、资本的双重加持催生了大批创新成果。然而，高价值创新药的支付难题逐渐凸显：120 万元一针的 CAR-T 疗法等高价疗法难以纳入医保，普通患者面临 “看得见、用不起” 的困境，商业健康险虽积极布局创新药支付，沪惠保等惠民保产品已覆盖 48 种国内特药，但碎片化的产品形态和复杂的理赔流程，让患者实际获益打了折扣。
《中国创新药械多元支付白皮书（2025）》显示，2024 年商业健康险对创新药的赔付额仅占市场规模的 7.7%。背后折射出的是医疗机构与商保体系衔接不畅、药企与保险公司合作机制模糊，数据孤岛与流程断层导致创新药从上市到患者可及的路径漫长而昂贵。
在此背景下，创新药支付需要从 “单一理赔工具” 向 “医疗健康服务生态” 转型，推动“商保-药企-患者”多方协同的平台型企业成为破解困局的关键力量。作为医药多元支付平台，镁信健康正以技术创新和模式突破，重构支付生态。
镁信健康推出 “一码直付” 平台，该平台通过标准化服务打破了当下支付流程中的碎片化困局。患者可在平台上整合惠民保、商业医疗险等多元支付方案，借助商保智能计算器预判理赔金额，实现跨方案高效申请。另外，该平台链接全国 2 万余家医院、3300 余家特药药房，形成覆盖诊疗全周期的服务网络，患者不仅可以直接获取诊疗服务，还能享受药品及其他医疗产品的高效配送服务。
此外，平台依托 mind42.ai 提供数据洞察，凭借先进人工智能AI技术实现快捷精准理赔，在诊疗全周期提供个性化支持，助力患者明晰治疗方案、保险权益及医疗费用管控，并不断优化用户体验。
这种 “技术 + 服务” 的双轮驱动模式，正在重塑行业协作逻辑。保险公司借助其数据能力优化产品设计，药企通过支付方案创新扩大市场覆盖，患者则获得 “支付可负担、药品可获得、医疗可触达” 的一体化体验。以 CAR-T 疗法为例，在镁信健康的技术支持下，不仅纳入商保体系，更开发出疗效险、金融分期等多元方案，显著提升了疗法的可及性。
随着医保与商保目录协同调整机制的完善，创新药支付体系正迎来结构性变革。镁信健康等平台型企业通过搭建 “第三方接口”，正在拆除横亘在创新药与患者之间的壁垒。这场支付革命的终极目标，不仅是让高价创新药走进寻常百姓家，更将推动医药创新与保险服务形成良性循环，为健康中国建设注入持久动力。
