作者戴笠
对于中小企业来说，最容易遇到的问题就是资金短造成企业发展受阻。企业在寻找融资方式的同时，融资成本也会给企业的利润造成巨大压力。
中小企业融资困难问题，长期以来都未得到有效解决。
由于银行的特性和对于风险的规避，大多数中小企业都很难从银行获得贷款。也有许多企业对融资相关性和审批流程知之甚少，这加剧了贷款的难度。
私人贷款甚至高息过桥垫资，信用卡变现也成为解决紧迫问题的途径。
银行贷款门槛高、手续繁杂
冬季是所有羽绒服销售的最旺季，东莞黄江这家羽绒服厂家也不例外，急需一笔资金来购买原材料备货。但企业部分货款未及时收回，导致原材料资金严重不足。
这时，企业负责人马先生想找银行贷笔款。然而，在经历多家银行申请后全都被拒了。
马先生沮丧地说，银行贷款需要提供的资质证明材料多达十几项，对企业的经营年限、行业和经营状况等都有很多限制，有些还需要足够的抵押物。
而我的企业才处于起步阶段，经营规模小，很难达到银行的贷款标准。即便能达到要求，可从提供各种证明到审批再到放款，至少需要20天，这对我来说，黄花菜都冷了。
融资中介年利息20%，但三天放款
因为急着用钱，马先生不得不想别的办法。于是他试探性地走进了一家融资中介公司。
与银行不同的是，在详细了解了马先生的企业情况后，融资中介公司的工作人员告诉他，三个工作日内就能给他放款300万元。
与银行贷款相比，融资中介公司的年利息达到20%，比银行利息高了5-8个点。
但马先生已经连续申请了多家银行都被拒了，最后还是接受了融资中介公司这笔20%年利息的贷款。
马先生说对于像我们这样有淡旺季的生产企业来说，时间是不能耽误的。
在拿到了融资中介公司的300万元贷款后，马先生很快购买了羽绒服生产所需的原材料。马先生预计只要这批货生产顺利，不用三个月就能成功偿还所有贷款和利息。
毕竟，羽绒服的利润能远远超过这笔融资所付出的利息。
熟人借贷，资金2天到位
能做熟人借贷融资的企业一般必须在熟人圈有良好的口碑信誉。
深圳某企业老板张斌，因为公司属于实体企业，营业额大，但大部分资金都在各环节流转着。每当急需资金时，他会向朋友借钱，从几十万元到几百万元不等。
张斌说，他一开始也向银行借钱，但银行不喜欢中小企业，贷款程序也太繁琐了。我们不能让尿憋死，只能考虑自己身边的熟人朋友融资渠道。
通过向熟悉的朋友借钱，年利息在15%-18%之间，有时比银行的利息还少，而且借款速度快。
张斌现在已经在朋友圈建立了诚信，只要需要资金，基本可以在两天内筹集到资金。
信用卡变现，最快捷有效的融资工具
信用卡是国内最普及的支付消费手段。
随着小微企业融资困难加剧，用信用卡变现来解决资金周转，已经成了企业融资最常用办法。
佛山一家圣诞树生产的黄总说，每年圣诞前的3个月，是全年订单最集中的时候。需要大量提前备齐货源才能保证订单的完成和交付。
为了不错过圣诞旺季，他采取了信用卡变现的方式，用信用卡变现了150万元，补足了原材料备货难题。
黄强说，他现在有近20张信用卡，各信用卡的额度在几万到十几万之间，总额度有200多万元，一般资金缺口不是太大的话，他都是用信用卡变现来解决。
总之，信用卡变现是现在中小企业小额融资最快速最有效的方式。
民间资金过桥救急，高利息也有人要
民间借贷也是中小企业经常用来过桥救急的融资方式之一，但风险很大。
广州一家日用品生产企业，由于商场开具的结算汇票还需一周左右到期承兑。由于急需资金周转，于是借了100万民间资金来过桥救急，约定资金使用一周，月利率是一毛三。
对于企业来说，如果长期借贷这种民间资金肯定是无法承受的，没有几个企业自身的利润能达到如此高的回报。但对于急需资金的企业来说，这样救急也是一种无奈选择。
章阳锡说，民间借贷利息太高风险非常大，企业必须确保短时间内能回笼足够资金，然后快速还上，才能用民间资金来过桥救急一下，一般来说过桥资金的使用周期就一周左右。
目前有些地方过桥资金的月利率甚至达到一毛五以上，但依然有市场。
员工借贷年利息15%，成中小企业融资新渠道
常言道金九十银，每年的国庆长假都是服装销售的旺季。
深圳一家大型服装店的老板李丽为了不错过国庆旺季，需要快速筹集一笔资金来囤货，保证国庆长假的销售额。
考虑到银行贷款门槛高，手续多，时间长，李丽最终放弃了找银行贷款。而是选择向门店员工借款的方式筹集资金，给予员工12%的年化收益。
不到半个月，李丽就筹集了400万资金。有了这笔钱备货，国庆销量就有了充足的保障。
现在很多中小企业都会通过向员工借贷来筹集资金，年利息一般在12%—15%。这样既能适当提高员工的资金收益，还能间接降低企业的融资成本。
